Wielu rodziców zaciąga pożyczki PLUS, aby sfinansować naukę swojego dziecka w college’u po wyczerpaniu wszystkich innych rodzajów pomocy finansowej. W przeciwieństwie do innych federalnych programów pożyczek studenckich, pożyczki PLUS nie mają ograniczeń co do kwoty, jaką rodzice mogą pożyczyć i nie mają limitu dochodów.

Mimo to rodzice muszą przejść kontrolę kredytową, aby zakwalifikować się do pożyczek PLUS. Może to zniechęcić niektórych, którzy mają złą historię kredytową, w tym bankructwo, zastawy podatkowe lub egzekucję.

Kwalifikowalność

Rząd federalny oferuje pożyczki PLUS rodzicom w imieniu pozostających na ich utrzymaniu studentów studiów licencjackich oraz studentów studiów magisterskich i zawodowych. Pożyczki te mogą wypełnić wszelkie luki finansowe pozostawione przez dotacje, stypendia i inne rodzaje federalnej pomocy dla studentów. Aby się zakwalifikować, musisz spełnić ogólne wymagania kwalifikacyjne pożyczki federalnej i przejść kontrolę kredytową. Ponadto pożyczkobiorcy wersji nadrzędnej muszą być obywatelami lub obywatelami Stanów Zjednoczonych i nie mogą mieć poważnych problemów z historią kredytową, takich jak zaległość w spłacie długu przekraczająca 90 dni lub zwolnienie z bankructwa, przejęcie, przejęcie, zastaw podatkowy, zajęcie wynagrodzenia lub umorzenie. Zarówno rodzic, jak i uczeń muszą co roku wypełnić FAFSA, aby określić uprawnienia do federalnej pomocy studenckiej.

Jeśli odmówiono Ci pożyczki PLUS ze względu na złą historię kredytową, nadal możesz złożyć wniosek u indosanta, przedstawić okoliczności łagodzące lub skorzystać z doradztwa kredytowego PLUS Loan. Kredytobiorca musi także https://pozyczkaonlines.pl/pozyczki/onlinegotowka-loan/ podpisać weksel generalny, wyrażający zgodę na spłatę pożyczki. Jeśli konsolidujesz swoje pożyczki PLUS w pożyczkę konsolidacyjną bezpośrednią, możesz wybrać standardowy plan spłaty lub inne elastyczne opcje, w tym plany oparte na dochodach. Zasady technicznie zabraniają pożyczkom skonsolidowanym spłaty pożyczek Parent PLUS, ale luka pozwala posiadaczom pożyczek PLUS na korzystanie z pożyczki konsolidacyjnej w celu skorzystania z planu opartego na dochodach.

Stopy procentowe

Pożyczka grad PLUS jest dostępna dla rodziców uczniów pozostających na utrzymaniu i może zostać wykorzystana na pokrycie wydatków edukacyjnych do wysokości kosztów uczestnictwa pomniejszonych o inną pomoc finansową. Podobnie jak inne federalne pożyczki studenckie, pożyczka PLUS ma stopę procentową i opłaty za pożyczkę. Stopy procentowe PLUS i innych pożyczek federalnych są ustalane przez Kongres co roku w oparciu o wysoką rentowność 10-letnich obligacji skarbowych wystawianych na aukcji. W przypadku nowych kredytobiorców stawki te są stałe przez cały okres trwania pożyczki.

W przypadku kredytobiorców na studiach licencjackich bieżąca stopa procentowa wynosi 5,5% zarówno w przypadku pożyczek z dotacją bezpośrednią, jak i pożyczek bez dotacji. Istniejące pożyczki federalne nie były oprocentowane wyżej od 2019 r. Stopy pożyczek PLUS są również ustalane przez Kongres i mogą zmieniać się każdego lipca w przypadku nowych pożyczkobiorców.

Pożyczkobiorcy są odpowiedzialni za spłatę wszystkich odsetek od pożyczek PLUS w szkole oraz podczas wszelkich okresów odroczenia lub wyrozumiałości. Jeżeli pożyczkobiorca nie zapłaci odsetek w tych okresach, zostaną one dodane do salda głównego (skapitalizowane) i może spowodować wzrost całkowitej kwoty pożyczki.

Rodzice mogą poprosić o opóźnienie spłaty pożyczki PLUS do czasu, gdy ich dziecko ukończy szkołę, opuści szkołę lub spadnie poniżej połowy etatu, prosząc o odroczenie. Nie powstrzymuje to naliczania odsetek, ale pozwala pożyczkobiorcy mieć więcej czasu na zarządzanie swoim długiem i uprawnienia do świadczeń, takich jak umorzenie pożyczki na świadczenie usług publicznych.

Opcje spłaty

Podobnie jak w przypadku innych federalnych pożyczek studenckich, pożyczkobiorcy PLUS mogą wybierać spośród wielu planów spłaty. Plany te mogą zmieniać kwotę miesięcznej płatności i/lub stopę procentową, a niektóre mogą oferować umorzenie pożyczki po określonej liczbie lat.

Jednak w przeciwieństwie do pożyczek bezpośrednich, pożyczki PLUS nie mają okresu karencji po ukończeniu studiów ani nie spadają poniżej połowy etatu przed terminem płatności. A ponieważ pożyczkobiorcą są rodzice, to oni są prawnie odpowiedzialni za spłatę długu, nawet jeśli ich dziecko nie spłaca długu.

Na szczęście pożyczki PLUS mają jedną potencjalną zaletę: rodzic może skonsolidować pożyczkę w pożyczkę konsolidacyjną bezpośrednią, a następnie uczestniczyć w planach spłat zależnych od dochodów, z których korzystają uczniowie. Obecnie jedynie plan spłaty zależnej od dochodu (ICR) ogranicza miesięczne płatności do 20% uznaniowego dochodu i umorzenia salda po 25 latach płatności.

Ta niezamierzona luka w prawie dotyczącym kredytów studenckich umożliwia kredytobiorcom takim jak Nate, który ma kilka pożyczek PLUS, zmniejszenie miesięcznych płatności o prawie połowę i zakwalifikowanie się do umorzenia długów. Warto jednak zauważyć, że w efekcie będzie on płacił więcej odsetek przez cały okres trwania pożyczki.

Inne możliwości obniżenia kosztów studiów obejmują stypendia i granty, które nie są spłacane, oraz prywatne pożyczki studenckie. Ale jeśli pakiet pomocy finansowej Twojego studenta obejmuje pożyczki federalne, dokładnie zastanów się, czy jest to konieczne.

Granice

W przypadku pożyczek na plus obowiązują zarówno roczne, jak i zbiorcze limity kredytowe. Te limity pożyczek mają na celu zapobieganie sytuacji, w której całkowita pomoc finansowa przyznana Tobie lub Twojemu dziecku, w tym pożyczki studenckie, nie przekroczy rocznych kosztów uczęszczania do Twojej szkoły. Koszt uczestnictwa jest zazwyczaj ustalany przez Twoją szkołę i obejmuje czesne, opłaty, zakwaterowanie i wyżywienie oraz inne wydatki edukacyjne.

Studenci studiów licencjackich na utrzymaniu mają zarówno subsydiowane, jak i niesubsydiowane limity pożyczek w wysokości 23 000 USD na rok akademicki, podczas gdy niezależni studenci mają nieograniczoną liczbę niesubsydiowanych pożyczek. Studenci studiów magisterskich i zawodowych oraz rodzice studentów studiów licencjackich pozostających na utrzymaniu nie kwalifikują się do pożyczek z dotacją, ale mogą skorzystać z pożyczek PLUS, aby wypełnić luki między limitami bezpośredniej pożyczki bez dotacji a kosztem uczestnictwa. Studenci studiów magisterskich i zawodowych mają również łączne limity pożyczek w wysokości 138 500 USD, które obejmują wszelkie federalne pożyczki studenckie otrzymane przez pożyczkobiorcę.

Zaleca się maksymalne zwiększenie rocznych limitów pożyczki przed skorzystaniem z pożyczek PLUS, ponieważ wiążą się one z wyższymi stopami procentowymi i mają mniejszą elastyczność spłaty niż inne rodzaje federalnych pożyczek studenckich. Ponadto możesz rozważyć pracę w niepełnym wymiarze godzin w czasie szkoły, aby pomóc w opłaceniu szkoły i zmniejszyć potrzebę zaciągania pożyczek. Dodatkowa praca, taka jak dostarczanie artykułów spożywczych, korepetycje lub praca jako freelancer, to świetne opcje. W niektórych przypadkach możesz nawet otrzymać premię lub podwyżkę w swojej obecnej pracy, aby uzupełnić swoje dochody i zmniejszyć potrzebę zaciągania kredytów studenckich.